Sommaire
- Où faire son bilan retraite et quel espace utiliser ?
- Quelles pièces rassembler pour servir de preuves ?
- Comment fonctionnent les trimestres et les points retraite ?
- Bilan de carrière pour la retraite : comment contrôler son relevé année par année ?
- Corriger sa carrière : quand agir et comment suivre ?
- Comment simuler sa date de départ et le montant de sa retraite ?
- Quelle transition choisir avant la liquidation de sa retraite ?
- Comment déposer sa demande de retraite ?
- Quel calendrier type pour un bilan retraite ?
- Quand recourir à un expert pour un bilan de retraite ?
- FAQ : bilan retraite, relevé de carrière et démarches de liquidation
Cet article vous plaît ?
Partagez-le !
Sommaire
- Où faire son bilan retraite et quel espace utiliser ?
- Quelles pièces rassembler pour servir de preuves ?
- Comment fonctionnent les trimestres et les points retraite ?
- Bilan de carrière pour la retraite : comment contrôler son relevé année par année ?
- Corriger sa carrière : quand agir et comment suivre ?
- Comment simuler sa date de départ et le montant de sa retraite ?
- Quelle transition choisir avant la liquidation de sa retraite ?
- Comment déposer sa demande de retraite ?
- Quel calendrier type pour un bilan retraite ?
- Quand recourir à un expert pour un bilan de retraite ?
- FAQ : bilan retraite, relevé de carrière et démarches de liquidation
Temps de lecture estimé : 16min
💡 L'essentiel à retenir :
- Le bilan retraite consiste à consulter son relevé de carrière, accessible via le Compte retraite sur info-retraite.fr avec FranceConnect, à contrôler les trimestres, les points et les périodes assimilées, puis à identifier les erreurs avant la liquidation.
- Pour valider 1 trimestre en 2026 au régime général, il faut justifier d’au moins 1 803 € de revenus soumis à cotisations sur l’année civile, et 7 212 € pour valider 4 trimestres. La règle se base sur l’année civile, et non sur la durée travaillée.
- La correction du relevé de carrière s’effectue via le service « Corriger ma carrière », disponible à partir de 55 ans sur le Compte retraite. Avant 55 ans, la demande se fait directement auprès des régimes concernés.
- La demande de liquidation se dépose en ligne via la démarche unique « Demander ma retraite », au moins 5 mois avant la date souhaitée. La pension prend effet au 1er jour d’un mois.
- La retraite progressive est accessible dès 60 ans depuis le 1er septembre 2025, sous réserve de justifier d’au moins 150 trimestres tous régimes confondus et d’une activité à temps partiel comprise entre 40 % et 80 %.
- Les règles varient selon les régimes et les situations individuelles : aucune estimation issue du Compte retraite n’est définitive avant la liquidation, et l’Entretien Information Retraite, ou EIR, à partir de 45 ans reste le canal officiel pour un bilan personnalisé.
De nombreux actifs découvrent des trimestres manquants, des périodes non enregistrées ou des incohérences dans leur relevé de carrière au moment de préparer leur départ à la retraite, parfois lorsque les délais de correction sont déjà contraints. En France, les parcours professionnels relèvent fréquemment de plusieurs régimes : salariat, chômage, activité indépendante, parentalité, expatriation ou encore fonction publique peuvent impliquer des caisses distinctes et des règles de validation spécifiques.
Un bilan retraite permet de vérifier les droits acquis, d’identifier les anomalies éventuelles et d’anticiper les démarches de correction, de simulation et de liquidation. Il ne remplace pas un conseil personnalisé : les règles varient selon les régimes, les périodes de carrière et la situation individuelle. L’Entretien Information Retraite (EIR), les services officiels et, si nécessaire, le recours à un expert en conseil retraite constituent les références pour obtenir un accompagnement adapté.
Devis pour un service de conseil retraite
Où faire son bilan retraite et quel espace utiliser ?
Compte retraite (Info Retraite) : le point d'entrée multi-régimes
Le Compte retraite, accessible via info-retraite.fr, est le point de départ incontournable pour tout bilan retraite. Il agrège les droits acquis auprès de l'ensemble des régimes obligatoires — régimes de base et complémentaires — et permet, depuis un seul espace, de consulter son relevé de carrière, de réaliser des simulations et d'effectuer des démarches en ligne (correction, demande de retraite, retraite progressive). La connexion se fait via FranceConnect, en utilisant des identifiants existants (impots.gouv.fr, ameli.fr, La Poste Numérique). Sans FranceConnect, l'accès reste possible mais avec des fonctionnalités réduites. Une application mobile « Mon compte retraite » offre le même accès sécurisé depuis un téléphone.
Assurance retraite : consulter et télécharger sa carrière en détail
L'espace personnel de l'Assurance retraite (Cnav, pour les salariés du secteur privé relevant du régime général) donne accès au service « Consulter ma carrière » avec une vue globale et une vue détaillée année par année : employeurs, revenus soumis à cotisations, trimestres validés, périodes assimilées. Le relevé de carrière est téléchargeable en PDF. C'est également cet espace qui permet d'initier une demande de correction ou de liquidation pour le régime général. Les données de l'année N sont reportées au plus tard à la fin de l'année N+1 : un relevé consulté en 2025 peut ne pas encore intégrer tous les droits de 2024.
Agirc-Arrco : les points de retraite complémentaire
L'Agirc-Arrco gère la retraite complémentaire obligatoire des salariés du secteur privé. Son espace personnel propose le service « Ma carrière en un coup d'œil », avec une vue chronologique des périodes cotisées, le nombre de points accumulés et un repérage visuel des éventuelles anomalies. La pension complémentaire est calculée en multipliant le total de points par la valeur du point en vigueur à la date de départ — cette valeur évolue chaque année. Il est nécessaire de contrôler ce relevé séparément, car des points peuvent être manquants sans que l'erreur soit visible depuis le seul relevé de base.
- À retenir pour les indépendants : les artisans, commerçants et professions libérales relèvent de régimes spécifiques (SSI, CNAVPL, CARPIMKO selon la profession). Leur relevé est accessible via leur propre espace personnel, et les seuils de validation des trimestres reposent sur les cotisations versées et non sur un revenu brut déclaré.
- À retenir pour les fonctionnaires : les agents de la fonction publique d'État relèvent du Service des Retraites de l'État (SRE) ; les agents territoriaux et hospitaliers relèvent de la CNRACL. Les règles de calcul (annuités, indices, bonifications) sont propres à la fonction publique et diffèrent du régime général.
Vous êtes fournisseur de Conseil retraite ?
Recevez des demandes de devis qualifiées de pros en recherche active.
Des milliers de demandes chaque mois. Zéro prospection à froid.
Recevoir des leads
Quelles pièces rassembler pour servir de preuves ?
Constituer un dossier de justificatifs en amont permet de corriger plus rapidement une anomalie sur le relevé de carrière. Les caisses demandent les pièces correspondantes avant toute rectification. Il est donc recommandé de numériser et d’archiver les documents sans limitation de durée, en particulier les bulletins de salaire.
Justificatifs à réunir selon les situations :
- Emploi salarié : bulletins de salaire, contrats de travail, certificats de travail, attestations d’employeur.
- Chômage : attestations annuelles d’indemnisation France Travail, relevés mensuels si nécessaire.
- Maladie, maternité, invalidité : attestations de versement des indemnités journalières, décomptes CPAM, arrêts de travail conservés.
- Service militaire : attestation du service national, bureau des archives ou livret militaire.
- Enfants : livret de famille, jugement d’adoption le cas échéant, justificatifs de congé parental.
- Périodes à l’étranger : attestation de détachement, relevé de carrière étranger, contrat local ou convention bilatérale applicable.
- Compte professionnel de prévention — C2P : relevé de points, attestations d’exposition de l’employeur.
- Années incomplètes ou rachat de trimestres : relevés de trimestres, attestations de scolarité ou de formation initiale.
Erreurs fréquentes à éviter :
- Ne pas conserver ses bulletins de salaire.
- Oublier de demander les attestations annuelles de chômage.
- Ne pas déclarer ses enfants dans le Compte retraite via le service « Déclarer mes enfants ».
Comment fonctionnent les trimestres et les points retraite ?
Logique trimestres du régime de base
Au régime général, les trimestres ne se calculent pas en comptant les mois travaillés mais en fonction des revenus annuels soumis à cotisations vieillesse. Un salarié qui perçoit 1 803 € brut cotisés sur l'année valide 1 trimestre en 2026, même si ce revenu a été perçu en deux semaines. À l'inverse, un salarié à temps complet toute l'année qui percevrait des revenus sous ce seuil (cas rare mais possible en temps partiel très réduit) ne validerait pas de trimestre.Les seuils de validation 2026 pour les salariés du régime général :
| Trimestres validés | Revenu brut cotisé minimum sur l'année |
|---|---|
| 1 trimestre | 1 803 € |
| 2 trimestres | 3 606 € |
| 3 trimestres | 5 409 € |
| 4 trimestres | 7 212 € |
Le plafond mensuel de Sécurité sociale (PMSS) 2026 est fixé à 4 005 €, ce qui signifie qu'un salarié ne peut valider au maximum que 2 trimestres au titre d'un seul mois, même si son salaire dépasse ce seuil. La formule de référence est 150 × le SMIC horaire brut en vigueur au 1er janvier (12,02 € en 2026).
En cas de départ en cours d'année, les trimestres sont comptabilisés jusqu'au dernier jour du trimestre civil précédant la date d'effet de la pension (un départ au 1er septembre ne permet de valider que les 2 premiers trimestres civils de l'année). Les trimestres assimilés (accordés pour des périodes non travaillées comme le chômage indemnisé, la maladie, la maternité ou le service national) n'affichent généralement aucun revenu sur le relevé, mais comptent dans la durée d'assurance totale. Certains dispositifs (carrière longue) exigent un minimum de trimestres cotisés, distincts des trimestres assimilés.
Logique points du régime complémentaire
La retraite complémentaire Agirc-Arrco fonctionne par accumulation de points pendant toute la carrière. Chaque année, les cotisations versées sont converties en points selon un taux et un prix d'achat du point définis par le régime. À la liquidation, la pension complémentaire est égale au nombre total de points multiplié par la valeur de service du point en vigueur à la date de départ. Cette valeur est revalorisée annuellement : partir plus tard peut augmenter la valeur du point, mais aussi la durée de perception. Le Compte retraite et l'espace Agirc-Arrco permettent de consulter le total de points accumulés.
Bilan de carrière pour la retraite : comment contrôler son relevé année par année ?
Le contrôle du relevé de carrière consiste à examiner chaque année, de la première cotisation à l’année la plus récente, afin de repérer les oublis, les incohérences ou les périodes mal enregistrées.
La vérification doit porter sur les points suivants :
- La continuité de la carrière doit être contrôlée afin de s’assurer qu’aucune année n’est absente, notamment en début de carrière, entre deux employeurs ou pendant une période de formation.
- Les employeurs déclarés doivent être comparés avec les bulletins de salaire, les contrats de travail ou les certificats de travail disponibles.
- Les revenus cotisés doivent être vérifiés pour s’assurer que les montants affichés correspondent bien aux salaires bruts soumis à cotisations.
- Les trimestres validés doivent être contrôlés afin de vérifier que leur nombre est cohérent avec les revenus déclarés et les seuils applicables.
- Les périodes assimilées doivent être examinées pour s’assurer que le chômage, la maladie, la maternité ou le service militaire sont bien pris en compte, même lorsqu’aucun revenu n’est associé.
- Les majorations liées aux enfants doivent être vérifiées afin de confirmer la prise en compte des trimestres accordés au titre de la maternité, de l’éducation ou du congé parental.
- Les points Agirc-Arrco doivent être comparés avec le relevé de base afin de contrôler la cohérence des points acquis pour chaque année de cotisation dans le secteur privé.
Ce contrôle permet de structurer un bilan de carrière retraite, d’identifier les anomalies à corriger avant la demande de retraite et de préparer les justificatifs nécessaires.
| Point à vérifier | Pourquoi c'est important | Justificatif à mobiliser | Où l'obtenir |
|---|---|---|---|
| Trous de carrière (années manquantes) | Trimestres non comptés réduisent la durée d'assurance | Bulletins de salaire, contrat de travail | Employeur ou archives personnelles |
| Incohérence d'employeur | Cotisations imputées à un mauvais régime | Certificat de travail, fiche de paie | Employeur ou Assurance retraite |
| Salaires soumis à cotisations incorrects | Trimestres sous-validés, pension de base réduite | Bulletins de salaire de l'année concernée | Archives personnelles |
| Périodes chômage absentes | Trimestres assimilés non comptabilisés | Attestation annuelle d'indemnisation | France Travail (en ligne) |
| Indemnités journalières non prises en compte | Trimestres maladie/maternité manquants | Attestation CPAM de versement des IJ | Ameli.fr ou CPAM |
| Majoration enfants non reportée | Trimestres gratuits perdus | Livret de famille, attestation CPAM (IJ maternité) | Archives personnelles ou mairie |
| Points Agirc-Arrco insuffisants | Pension complémentaire réduite | Relevé annuel de points | Espace Agirc-Arrco en ligne |
| Période à l'étranger manquante | Droits acquis hors France non rattachés | Relevé de carrière étranger, convention bilatérale | Régime étranger compétent |
| Points C2P non convertis | Trimestres supplémentaires accessibles non utilisés | Relevé C2P, attestations d'exposition | Espace C2P en ligne (Mon compte AT/MP) |
| Point à vérifier : Trous de carrière (années manquantes) | |
|---|---|
| Pourquoi c'est important | Trimestres non comptés réduisent la durée d'assurance |
| Justificatif à mobiliser | Bulletins de salaire, contrat de travail |
| Où l'obtenir | Employeur ou archives personnelles |
| Point à vérifier : Incohérence d'employeur | |
|---|---|
| Pourquoi c'est important | Cotisations imputées à un mauvais régime |
| Justificatif à mobiliser | Certificat de travail, fiche de paie |
| Où l'obtenir | Employeur ou Assurance retraite |
| Point à vérifier : Salaires soumis à cotisations incorrects | |
|---|---|
| Pourquoi c'est important | Trimestres sous-validés, pension de base réduite |
| Justificatif à mobiliser | Bulletins de salaire de l'année concernée |
| Où l'obtenir | Archives personnelles |
| Point à vérifier : Périodes chômage absentes | |
|---|---|
| Pourquoi c'est important | Trimestres assimilés non comptabilisés |
| Justificatif à mobiliser | Attestation annuelle d'indemnisation |
| Où l'obtenir | France Travail (en ligne) |
| Point à vérifier : Indemnités journalières non prises en compte | |
|---|---|
| Pourquoi c'est important | Trimestres maladie/maternité manquants |
| Justificatif à mobiliser | Attestation CPAM de versement des IJ |
| Où l'obtenir | Ameli.fr ou CPAM |
| Point à vérifier : Majoration enfants non reportée | |
|---|---|
| Pourquoi c'est important | Trimestres gratuits perdus |
| Justificatif à mobiliser | Livret de famille, attestation CPAM (IJ maternité) |
| Où l'obtenir | Archives personnelles ou mairie |
| Point à vérifier : Points Agirc-Arrco insuffisants | |
|---|---|
| Pourquoi c'est important | Pension complémentaire réduite |
| Justificatif à mobiliser | Relevé annuel de points |
| Où l'obtenir | Espace Agirc-Arrco en ligne |
| Point à vérifier : Période à l'étranger manquante | |
|---|---|
| Pourquoi c'est important | Droits acquis hors France non rattachés |
| Justificatif à mobiliser | Relevé de carrière étranger, convention bilatérale |
| Où l'obtenir | Régime étranger compétent |
| Point à vérifier : Points C2P non convertis | |
|---|---|
| Pourquoi c'est important | Trimestres supplémentaires accessibles non utilisés |
| Justificatif à mobiliser | Relevé C2P, attestations d'exposition |
| Où l'obtenir | Espace C2P en ligne (Mon compte AT/MP) |
À retenir : Un trou de carrière n'est pas forcément une erreur — une année sans activité et sans périodes assimilées peut légitimement ne pas apparaître. En revanche, une année avec des bulletins de salaire conservés qui n'apparaît pas sur le relevé est une anomalie à corriger sans délai.
Corriger sa carrière : quand agir et comment suivre ?
Service « Corriger ma carrière » à partir de 55 ans
À partir de 55 ans, le service « Corriger ma carrière », accessible depuis le Compte retraite (connexion FranceConnect obligatoire), permet de déposer une demande de rectification en ligne, de joindre les pièces justificatives numérisées et de suivre l'avancement de la demande depuis l'espace « Mes démarches ». La caisse concernée reçoit directement la demande et les documents.
La démarche se déroule en cinq étapes :
- Connexion au Compte retraite via FranceConnect.Accès à la rubrique « Ma carrière » puis sélection de l'année ou de la période à corriger.
- Indication de la nature de l'anomalie (période manquante, revenu incorrect, trimestres assimilés absents, etc.).
- Téléversement des pièces justificatives scannées ou photographiées (lisibles, cadrées, sans reflet).
- Suivi de la demande depuis « Mes démarches / Suivre mes demandes ».
Avant 55 ans, la correction s'effectue directement auprès du régime concerné (Assurance retraite, Agirc-Arrco ou autre caisse). Le contact se fait par courrier, par téléphone ou via l'espace personnel du régime. Le principe reste identique : fournir les justificatifs prouvant l'anomalie.
Délais et gestion des données récentes
Les droits de l'année N ne sont intégrés au relevé qu'au plus tard à la fin de l'année N+1. Un salarié qui consulte son relevé en 2025 peut donc ne pas encore voir ses droits de 2024. Ce délai normal ne nécessite pas de correction, mais il doit être anticipé lors d'une préparation de départ en cours d'année : si la date d'effet de la pension intervient avant que la caisse dispose des derniers salaires, une pension provisoire est versée, puis révisée à la hausse une fois les bulletins de salaire transmis. Joindre spontanément les bulletins des derniers mois au dossier de demande de liquidation évite ce décalage.
Erreurs fréquentes :
- Attendre le dernier moment pour initier une correction (les délais de traitement peuvent prendre plusieurs semaines à plusieurs mois selon la complexité du cas et le régime concerné.
- Soumettre des pièces illisibles ou incomplètes entraîne un retour du dossier et allonge les délais.
Comment simuler sa date de départ et le montant de sa retraite ?
Repères par génération : âge légal et trimestres requis
L'âge légal de départ en retraite dépend de l'année de naissance. Pour les pensions prenant effet à partir du 1er septembre 2026 (règles résultant du PLFSS 2026) :
| Génération | Âge légal de départ | Trimestres requis pour le taux plein |
|---|---|---|
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| 1964 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| 1965 (nés entre le 01/01 et le 31/03) | 62 ans et 9 mois | 170 |
| 1965 (nés entre le 01/04 et le 31/12) | 63 ans | 171 |
| 1966 | 63 ans et 3 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans et 6 mois | 172 |
| 1968 | 63 ans et 9 mois | 172 |
| 1969 et au-delà | 64 ans | 172 |
Le taux plein automatique est atteint à 67 ans quelle que soit la durée d'assurance. Consulter le Compte retraite permet d'accéder à une estimation personnalisée selon différents scénarios d'âge de départ.
Taux plein, décote et surcote
Avant de choisir une date de départ, il est essentiel de comprendre l’effet du taux plein, de la décote et de la surcote sur le montant de la pension :
- Le taux plein (50 % du salaire annuel moyen des 25 meilleures années au régime général) est obtenu à l'âge légal si le nombre de trimestres requis est atteint, ou automatiquement à 67 ans.
- La décote s'applique si la liquidation intervient avant 67 ans sans le nombre de trimestres requis.
- La minoration est de 1,25 % par trimestre manquant, plafonné à 12,5 points (soit un taux minimum de 37,5 %).
- La décote est définitive.
- La surcote récompense la poursuite d'activité au-delà de l'âge légal et du nombre de trimestres requis : chaque trimestre civil travaillé supplémentaire majore la pension de 1,25 % (soit +5 % par an), sans plafond.
Pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco, le taux plein (sans minoration) est accordé lorsque la retraite de base est liquidée au taux plein. En cas de départ à 67 ans sans les trimestres requis, Agirc-Arrco accorde également le taux plein automatiquement. Partir avant sans le taux plein au régime de base peut entraîner une minoration temporaire ou définitive des points complémentaires. Les estimations fournies par le Compte retraite restent indicatives : le montant définitif de la pension est calculé par la caisse au moment du traitement de la demande de liquidation.
Quelle transition choisir avant la liquidation de sa retraite ?
Entretien Information Retraite (EIR) dès 45 ans
L'Entretien Information Retraite est un rendez-vous individuel gratuit avec un conseiller de caisse de retraite, accessible à partir de 45 ans. Il permet d'obtenir un point complet sur la carrière, des simulations à différents âges de départ, et des informations sur les dispositifs d'optimisation (surcote, rachat de trimestres, retraite progressive, cumul emploi-retraite). La demande s'effectue auprès de la caisse principale ou depuis le Compte retraite. Pour en tirer le meilleur parti, il est conseillé de consulter son relevé de carrière et de réunir les pièces justificatives avant le rendez-vous.
Rachat de trimestres : études supérieures et années incomplètes
Certains régimes autorisent le rachat de trimestres pour des périodes non cotisées, principalement les années d'études supérieures et les années de carrière incomplètes. Le rachat permet d'améliorer le nombre de trimestres validés, et selon le type de rachat choisi, le montant de la pension. La décision de racheter des trimestres dépend du coût du rachat (qui augmente avec l'âge), du nombre de trimestres manquants et de l'impact attendu sur la pension. Le Compte retraite indique si les régimes auxquels l'assuré est affilié autorisent cette démarche. Pour les études, la demande doit être déposée avant le 31 décembre de l'année des 40 ans.
Retraite progressive : réduire son activité avant la liquidation définitive
La retraite progressive permet de travailler à temps partiel tout en percevant une fraction de sa pension de retraite (base et complémentaire), avant la liquidation définitive. Les cotisations continuent d'être versées pendant cette phase, ce qui améliore les droits finaux.Conditions applicables depuis le 1er septembre 2025 pour les salariés :Avoir au moins 60 ans.Justifier d'au moins 150 trimestres tous régimes confondus.Exercer une activité à temps partiel comprise entre 40 % et 80 % d'un temps complet.La demande s'effectue via la démarche unique sur le Compte retraite, au moins 5 mois avant la date souhaitée. Une attestation de l'employeur est requise dans la plupart des cas. La fraction de pension perçue est provisoire et sera recalculée lors de la liquidation définitive.
Cumul emploi-retraite : reprendre une activité après liquidation
Le cumul emploi-retraite libéralisé permet de cumuler sans plafond une pension liquidée et des revenus d'activité, sous réserve d'avoir liquidé toutes ses pensions (base et complémentaires), d'avoir atteint l'âge légal avec le nombre de trimestres requis (ou d'avoir 67 ans), et d'avoir cessé toute activité au moment de la liquidation. En cas de reprise chez le dernier employeur, un délai de carence de 6 mois s'applique. Si ces conditions ne sont pas toutes réunies, le cumul est plafonné. Les règles du cumul emploi-retraite étant susceptibles d'évoluer à compter du 1er janvier 2027, il est recommandé de vérifier la réglementation en vigueur auprès des services officiels au moment de la décision.
Le Compte professionnel de prévention accumule des points pour les salariés exposés à des facteurs de pénibilité (travail de nuit, port de charges lourdes, etc.). Au-delà des 20 premiers points réservés à la formation, chaque tranche de 10 points peut être convertie en 1 trimestre d'assurance retraite, dans la limite de 8 trimestres (80 points convertibles). Cette conversion est possible à partir de 55 ans via l'espace personnel C2P. Ces trimestres sont réputés cotisés et peuvent ouvrir droit à un départ anticipé au titre de la carrière longue.
Comment déposer sa demande de retraite ?
La retraite n'est pas automatique. Il faut déposer une demande auprès des régimes concernés, suffisamment à l'avance pour que la pension soit versée sans interruption de revenus.
Délai recommandé et la démarche unique
La demande de retraite se dépose via la démarche unique « Demander ma retraite », accessible depuis le Compte retraite. Un seul formulaire transmet la demande à l'ensemble des régimes de base et complémentaires affichés. Le formulaire est pré-rempli avec les données connues, peut être sauvegardé pendant 90 jours et permet de joindre les pièces justificatives numérisées. Le délai recommandé par l'Assurance retraite et Info Retraite est d'au moins 5 mois avant la date souhaitée de départ.
Date d'effet : règles pratiques
La pension prend effet au 1er jour d'un mois. Elle ne peut pas être antérieure à la date de dépôt de la demande. Si aucune date d'effet n'est renseignée dans le formulaire, la caisse fixe automatiquement la date au 1er jour du mois suivant la réception de la demande.La date d'accès à la retraite au plus tôt diffère selon la date de naissance :Un assuré né le 1er du mois peut partir dès le jour de son anniversaire, la date d'effet pouvant coïncider avec ce jour.Un assuré né un autre jour du mois atteint l'âge légal en cours de mois mais ne peut prendre sa retraite qu'au 1er jour du mois suivant le mois de l'anniversaire.
Pièces à joindre et le suivi
Les pièces couramment demandées lors de la liquidation sont : un RIB, une pièce d'identité, un justificatif de résidence, le livret de famille, et les bulletins de salaire des derniers mois si le départ intervient en cours d'année. Le suivi de la demande et des pièces s'effectue depuis « Mes démarches » sur le Compte retraite.
Erreurs fréquentes : Ne pas renseigner de date d'effet, ce qui conduit à un départ repoussé au mois suivant la réception. Transmettre un RIB erroné ou ne pas mettre à jour ses coordonnées bancaires avant la demande. Omettre de joindre les bulletins de salaire des derniers mois en cas de départ en cours d'année, ce qui entraîne le versement d'une pension provisoire en attente de régularisation. Déposer la demande tardivement, au risque que la pension ne soit pas versée le mois du départ.
Quel calendrier type pour un bilan retraite ?
Le tableau suivant récapitule les actions à mener selon l'âge et la proximité du départ. Ces jalons sont indicatifs et doivent être adaptés à chaque situation individuelle.
| Âge / moment | Actions à mener | Résultat attendu |
|---|---|---|
| 45 ans | Ouvrir le Compte retraite et consulter son relevé pour la première fois. Demander un Entretien Information Retraite (EIR). Identifier les régimes d'affiliation. | Premier état des lieux des droits et des éventuels trous de carrière. |
| 55 ans | Consulter le relevé mis à jour. Utiliser le service « Corriger ma carrière » pour toute anomalie détectée. Vérifier les points Agirc-Arrco. Demander la conversion des points C2P si applicable. | Relevé fiable, corrections engagées, droits consolidés. |
| 60 ans | Réaliser une simulation multi-scénarios via le Compte retraite. Évaluer l'option retraite progressive (si 150 trimestres atteints). Vérifier l'avancement des corrections. | Scénarios de départ chiffrés, décision de transition éventuelle préparée. |
| 5 mois avant le départ | Déposer la demande unique « Demander ma retraite » en ligne. Joindre toutes les pièces justificatives. Vérifier les coordonnées bancaires (RIB) et l'état civil. | Dossier de liquidation déposé et suivi activé. |
| 1 mois avant le départ | Vérifier l'état de la demande depuis « Mes démarches ». Compléter tout document manquant signalé par la caisse. Confirmer la date d'effet. | Dossier complet, pension versée dès le 1er jour du mois de départ. |
Quand recourir à un expert pour un bilan de retraite ?
Le recours à un expert en conseil retraite s’impose lorsque la carrière présente des éléments complexes : plusieurs régimes, périodes à l’étranger, activité indépendante, interruptions de carrière, carrière longue, rachats de trimestres envisagés ou incohérences sur le relevé de carrière.
Un expert en conseil retraite apporte une analyse précise des droits acquis, repère les erreurs susceptibles d’affecter le montant de la pension et aide à comparer plusieurs scénarios de départ. Ce bilan de retraite complet permet aussi de préparer les démarches de correction ou de liquidation avec une vision claire des conséquences financières.
Cette expertise ne remplace pas les services officiels, mais elle constitue un appui déterminant lorsque la situation individuelle est complexe, que les délais sont serrés ou que les enjeux financiers sont importants.
FAQ : bilan retraite, relevé de carrière et démarches de liquidation
Comment consulter son relevé de carrière en ligne ?
Le relevé de carrière est accessible depuis le Compte retraite (info-retraite.fr) après connexion via FranceConnect. La rubrique « Ma carrière » affiche les périodes enregistrées auprès de tous les régimes. Le document est téléchargeable en PDF. L'espace Assurance retraite propose également la consultation via le service « Consulter ma carrière ».
Mes points Agirc-Arrco sont-ils bien pris en compte dans les estimations ?
Les estimations réalisées depuis le Compte retraite intègrent en principe les points Agirc-Arrco. Il est toutefois conseillé de croiser avec l'espace personnel Agirc-Arrco (service « Ma carrière en un coup d'œil ») pour vérifier que le total de points affiché est cohérent avec les salaires déclarés sur toute la carrière.
À quel âge peut-on corriger son relevé de carrière ?
Le service « Corriger ma carrière », accessible depuis le Compte retraite, est disponible à partir de 55 ans. Avant cet âge, la demande de rectification s'effectue directement auprès de la caisse concernée (Assurance retraite, Agirc-Arrco ou autre régime), par courrier ou via l'espace personnel du régime.
La carrière longue permet-elle de partir avant l'âge légal ?
Oui, sous conditions. Il faut avoir commencé à travailler avant un certain âge (avant 16, 18, 20 ou 21 ans selon le palier visé) et justifier d'un nombre suffisant de trimestres cotisés (non assimilés), dont un minimum avant l'âge pivot. L'éligibilité se vérifie via le simulateur du Compte retraite ou lors d'un Entretien Information Retraite.
Les périodes de chômage comptent-elles pour la retraite ?
Oui, les périodes de chômage indemnisé donnent lieu à des trimestres assimilés qui comptent dans la durée d'assurance totale, à raison de 1 trimestre par période de 50 jours indemnisés (règle générale). Ces périodes n'affichent pas de revenu sur le relevé mais doivent y figurer. L'attestation annuelle d'indemnisation France Travail permet de justifier les trimestres manquants.
Les enfants améliorent-ils les droits à la retraite ?
Les enfants ouvrent droit à des majorations de durée d'assurance (trimestres accordés au titre de la maternité, de l'éducation ou du congé parental). Ils doivent être déclarés dans le Compte retraite via le service « Déclarer mes enfants » pour être intégrés dans les estimations. Sans déclaration, ils peuvent ne pas apparaître automatiquement dans les simulations.
Quelles sont les conditions pour accéder à la retraite progressive ?
Depuis le 1er septembre 2025, la retraite progressive est accessible dès 60 ans pour les salariés du secteur privé justifiant d'au moins 150 trimestres tous régimes confondus et exerçant une activité à temps partiel comprise entre 40 % et 80 % d'un temps complet. La demande se dépose via le Compte retraite au moins 5 mois avant la date souhaitée.
Quand déposer sa demande de retraite pour partir à la date prévue ?
La demande doit être déposée au moins 5 mois avant la date d'effet souhaitée, via la démarche unique « Demander ma retraite » sur le Compte retraite. La pension prend effet au 1er jour d'un mois ; un dépôt tardif reporte automatiquement la date d'effet au 1er jour du mois suivant la réception de la demande.
Voir nos services de conseil retraite sur hellopro.fr
Stratégie retraite - Baker Tilly
Prix sur demande
Envoyer un message
Diagnostic retraite - Baker Tilly
Prix sur demande
Envoyer un message
Liquidation retraite - Baker Tilly
Prix sur demande
Envoyer un message