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Combien coûte une assurance IARD ?

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L’assurance IARD (incendie, accidents et risques divers) protège les biens en cas d’incendie, d’accident, de vol, de dégradation ou de catastrophe naturelle. Elle s’adresse aux professionnels et aux particuliers souhaitant assurer la couverture de leurs biens immobiliers, leurs véhicules, leurs machines, leurs marchandises et leurs équipements de travail.

Une assurance IARD présente des délais d’action différents en fonction des risques encourus :
  • Le vol : Un délai d’action de 2 à 3 jours ouvrés.
  • Les catastrophes naturelles : Un délai de 10 jours ouvrés après la manifestation de l’accident.
Estimation de prix
Entre 90 et 1500 €/an

Combien coûte une assurance IARD ?

Une assurance IARD coûte entre 90 et 1500 €/an.
Le prix varie en fonction du type de contrat et des biens à assurer. Certaines compagnies d’assurance demandent le paiement des frais de dossier qui s’évaluent entre 20 et 40 €, lors de la souscription.

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Quels sont les différents types d’assurances IARD ?

L'assurance IARD existe en plusieurs types, selon le contrat choisi.

L’assurance IARD habitation

Estimation de prix
Entre 90 et 475 €/an
Une assurance IARD habitation coûte entre 90 et 475 €/an.
Le prix varie en fonction de la localisation, de la superficie de l’habitation et de la valeur du bien immobilier. Les professionnels et particuliers souscrivent à ce type d’assurance afin de protéger des locaux, des bureaux, des magasins, des logements ou des résidences individuelles.
Cette assurance inclut généralement les garanties de base telles qu’une responsabilité civile, une garantie incendie, catastrophes naturelles, dégâts des eaux, bris de glace et vandalisme. Elle couvre également le contenu du logement ou du local, ce qui englobe les appareils informatiques et électroniques, les produits alimentaires et les objets de valeur.

L'assurance IARD habitation propose aux souscripteurs la possibilité de personnaliser l’offre avec des garanties optionnelles pour convenir aux besoins de chacun.
Parmi les garanties optionnelles figurent :
  • La garantie des biens professionnels pour les travailleurs à domicile
  • La garantie des appareils électroménagers et informatiques
  • La garantie de remboursement des biens immobiliers en valeur de reconstruction
  • La garantie de vol et tentative de vol des biens onéreux
  • La garantie de perte du contenu du réfrigérateur ou congélateur.

L’assurance IARD automobile

Estimation de prix
Entre 350 et 900 €/an
Une assurance IARD automobile coûte entre 350 et 900 €/an.
Le contrat s’adresse aux jeunes conducteurs, aux propriétaires de véhicules et aux agences de location automobile. Il couvre, au minimum, la responsabilité civile afin de protéger autrui des dommages matériels ou corporels causés par le véhicule de l’assuré.
L’avantage de cette assurance automobile réside dans la possibilité pour l’assuré de bénéficier d'une réduction du coût de paiement annuel de -3 à -10% grâce à une bonne conduite.

Ce type d’assurance propose 3 types de garanties en fonction du niveau de couverture de l’offre :
  • La garantie au tiers : Elle inclut la responsabilité civile et couvre uniquement les dégâts matériels et corporels causés à autrui avec le véhicule. Cette garantie s’adresse généralement aux particuliers tels que les conducteurs résiliés, malussés ainsi qu’aux propriétaires d’anciens véhicules.
  • La garantie intermédiaire : Elle comprend la responsabilité civile et autre garantie telle que la garantie incendie, vol, bris de glace, dommage au véhicule ou la garantie attentat.
  • La garantie tous risques : Elle reprend la formule au tiers ainsi que la garantie intermédiaire et joint une garantie dommage tous accidents. Cette garantie couvre les dégâts causés au véhicule en cas d’accident de circulation ou lorsque la voiture se trouve en position stationnaire.

L’assurance IARD bateau

Estimation de prix
Entre 425 et 1300 €/an
Une assurance IARD bateau coûte entre 425 et 1300 €/an.
Le prix varie en fonction de la valeur du bateau, de la zone de navigation et du niveau de risque.
Cette assurance s’adresse aux particuliers propriétaires d’un bateau à moteur ou d'un voilier ainsi qu’aux professionnels du transport de marchandises par voie fluviale. Elle inclut également la garantie responsabilité civile et la garantie corps de navire qui couvre les frais de réparation du bateau en cas d’avarie ou de perte.

Les compagnies d’assurance proposent généralement des garanties annexes afin de mieux répondre aux exigences des clients :
  • La garantie frais de retirement et destruction : Elle couvre les frais de retirement et de destruction dans le cas où le bateau représente une gêne pour les autres navigateurs, ou en cas de naufrage.
  • La garantie rapatriement : Elle prend en charge les frais de sauvetage en cas d’accident ou de panne.
  • La garantie vices cachés : Elle couvre le remplacement des pièces défectueuses ainsi que les problèmes liés au moteur ou à la coque du navire.
  • La garantie déplacements terrestres : Elle couvre les éventuels dégâts liés au remorquage du bateau sur terre.

L’assurance IARD multirisque professionnelle

Estimation de prix
Entre 600 et 1500 €/an
Une assurance IARD multirisque professionnelle coûte entre 600 et 1500 €/an.
Le prix évolue en fonction du chiffre d’affaires réalisé par l’entreprise, l’effectif des collaborateurs, le type et la valeur des biens.
Cette assurance s’adresse uniquement aux entreprises, aux associations ainsi qu’aux auto-entrepreneurs. Elle couvre les biens tels que les locaux, les matériels, les données de l’entreprise, les marchandises, les équipements, les denrées alimentaires et les véhicules. L’avantage d’une assurance multirisque se trouve dans la possibilité de diviser les différentes garanties proposées dans l’offre afin d’adapter l’assurance aux besoins des clients. Ce type d’assurance assure la couverture des biens en cas d’incendie, de bris de glace, de dégât des eaux, de dégâts électriques ou électroniques, de vandalisme et de vol.

Une assurance IARD multirisque professionnelle présente généralement les garanties obligatoires suivantes :
  • La garantie responsabilité civile : Elle reste obligatoire uniquement pour les professions libérales (professeur, océanographe ou œnologue).
  • La garantie décennale : Elle couvre les dommages affectant la construction et les constructeurs. Elle demeure obligatoire principalement pour les professionnels du BTP, de la maçonnerie et de la menuiserie.

Comment choisir une assurance IARD ?

Une assurance IARD doit être choisie en fonction selon les besoins et le niveau de risque encouru. Les étapes à suivre afin de bien choisir la formule d’assurance sont les suivantes :
  • L’évaluation des biens : Il s’agit de déterminer la valeur et la nature des biens à couvrir.
  • L’analyse des risques : Cette opération consiste à déterminer et spécifier le type de risque ainsi que l’envergure des dommages prévus afin d’assurer les biens de valeur.
  • Les garanties et les contrats : Les compagnies d’assurance proposent des garanties optionnelles et facultatives telles que la garantie protection juridique ou la garantie indemnisation.
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Publié le 06/05/2022
Inès RAKO
Guide écrit par :
Inès RAKO
Spécialiste équipement et services aux entreprises
RH de formation,je me suis reconvertie en architecte d'intérieure il y a 5 ans. Passionnée de décoration, à la maison, comme au bureau, j'exerce en tant que rédactrice freelance et bloggeuse déco sur mon temps libre.
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